个人养老金产品全解析：储蓄存款、公募基金、银行理财与商业保险四大类

个人养老金产品目前主要可以分为以下四大类：

1. 个人养老储蓄存款类产品：
   • 由银行推出，专为养老目标而设立的储蓄类产品。
   • 这类产品期限较长，收益相对稳定，安全性较高，能够锁定长期利率。
   • 适合有保本需求，追求稳健收益，且不接受收益波动的投资者。
2. 个人养老公募基金：
   • 由公募基金公司推出，目前主要以养老FOF（基金中的基金）形式存在。
   • 通过投资基金产品实现间接持有股票、债券等资产。
   • 适合追求养老资产的长期稳健增值的投资者，产品策略成熟，能有效控制投资组合波动风险。
3. 个人养老银行理财：
   • 主要由银行理财子公司发行的净值型产品。
   • 采用以固收类资产为主的多元资产配置策略，相对稳健。
   • 兼顾储蓄性和流动性，既能满足长期储蓄需求，也能在应急时提前支取。
4. 个人养老保险产品：
   • 由保险公司推出，包括商业养老保险、两全保险、年金保险等多种类型。
   • 投资周期较长，起投门槛分化，整体较养老理财和基金高。
   • 安全稳健，在解决养老问题上有天然的优势。

投资者在选择个人养老金产品时，应当结合自身的养老投资需求、未来资金情况、风险偏好等因素进行综合考虑，以选择最适合自己的养老产品。