借贷宝再惹风波，起底“九鼎系”金融布局

近期，借贷宝因在央视“3·15”晚会上被曝光存在高利贷、砍头息等问题，再次引发社会关注。借贷宝背后的“九鼎系”金融布局也随之浮出水面。

借贷宝事件回顾

• 事件起因：央视“3·15”晚会曝光借贷宝存在高利贷、砍头息等乱象。借款人反映，通过借贷宝平台借款时，实际到账金额远低于借款金额，且需支付高额利息和费用。
• 官方回应：借贷宝方面表示将彻底解决业务、管理上存在的问题，并积极配合相关部门开展整改工作。成都市锦江区财政局已依法责成借贷宝暂停运营。

“九鼎系”金融布局

• 借贷宝与“九鼎系”的关系：借贷宝的运营主体为人人行科技股份有限公司，该公司最早由同创九鼎投资控股有限公司等发起成立，“九鼎系”创始人吴刚曾担任公司董事长。尽管当前借贷宝与同创九鼎投资没有直接的股权关联，但借贷宝与“九鼎系”公司之间仍有诸多联系。
• 金融牌照布局：借贷宝本身并不持有任何金融牌照，尤其是小额贷款公司、消费金融牌照等贷款类金融牌照。但其关联公司却涉及支付、小贷、保险、证券等多种类型。例如，九云小贷为借贷宝提供贷款导流服务，九派支付则提供支付服务。
• “九鼎系”的金融帝国：九鼎系以同创九鼎投资管理有限公司为核心，通过一系列对外投资业务，构建了包括私募股权、保险、证券、公募基金、期货、支付等在内的金融版图。然而，随着金融监管的日趋严厉，九鼎系的布局有所收缩，相关公司市值也大幅回落。

借贷宝的业务模式与问题

• 业务模式：借贷宝主要为用户提供电子借条合同服务，旨在通过规范有效的电子合同保障出借双方的合法权益。然而，在实际操作中，借贷宝却成为高利贷、砍头息等乱象的“温床”。
• 问题根源：借贷宝的业务模式设计存在缺陷，其营收与逾期情况挂钩，这驱使平台诱导用户过度借贷。同时，借贷宝对于后续放款、还款等既不监管也不询问，导致具有法律效力的电子借条成为借款人的桎梏。

未来展望

• 整改与规范：借贷宝已暂停新增欠条服务，并积极配合相关部门开展整改工作。未来，借贷宝需要严格限制欠条功能的使用，杜绝陌生人间的非法出借行为，并在App内进一步增强风险提示，帮助用户识别非法借贷陷阱。
• “九鼎系”的转型：随着金融监管的日趋严厉和互联网金融的落幕，“九鼎系”需要调整其金融布局，加强合规管理，实现可持续发展。

借贷宝事件再次提醒我们，互联网金融在带来便利的同时，也存在着诸多风险和问题。作为投资者和借款人，我们需要保持警惕，理性对待互联网金融产品。同时，监管部门也需要加强监管力度，维护金融市场的稳定和健康发展。