银行“沉睡账户”清理：你需要知道的那些事儿

一、“沉睡账户”大起底：哪些账户会被盯上？

近期，多家银行发布公告要对长期不动的“沉睡账户”进行清理，这一行动引发了众多网友的关注和困惑。那么，究竟什么是“沉睡账户”呢？

财经老王查询多家银行公告后发现，清理范围主要是长期不动的个人账户或单位账户。其认定标准虽各家银行不完全相同，但大体都围绕“长期无主动交易”和“低余额”这两个特征。大多数银行将余额低于10块钱，且1年以上甚至更长时间没有任何交易的账户纳入清理范围，不过也有银行只清理没有余额的账户。

不同银行的具体认定标准存在差异：

• ​江西某商业银行​：账户余额持续低于10元人民币，且连续三年以上（含三年）未发生任何主动动账交易。但社保卡、医保卡、退休金账户等涉及民生服务的专用账户，不在此次清理范围内。
• ​江西某银行​：账户余额10元（含）以下，且连续365天（含）以上未发生任何主动存取款、转账等非结息交易。金融社保卡、公积金卡，以及绑定了房贷还款、基金理财、股票三方存管等业务的账户，均不纳入清理范围。
• ​浙江某农村商业银行​：标准是两年没有使用，并且余额少于50元，系统会自动触发“不动户”归结条件。不过客户携银行卡和身份证到柜面可以解控，钱也不会少。
• ​工商银行​：对公账户也有“长期不动账户”的说法，且要求更高。6个月不动，对公账户就不能用了；一年不动，账户就变成长期不动账户；五年不动，如果电话都联系不到，账户只能被主动销户。

二、账户清理后，余额会“打水漂”吗？

很多网友担心自己不用的银行卡里可能还有几十块甚至几块钱，清理后这些钱会被没收吗？

总台央视记者王雷表示，在银行清理长期不动户的过程中，银行会通过短信通知、手机银行提醒等方式联系账户持有人。如果想继续保留账户，只要在银行实施管控之前进行一笔主动交易就行。在清理时间过后，仍然没有任何主动交易的，银行将对相关账户进行销户。但即使销户了，里面如果有余额，还是可以找到银行要回来的。

特别提醒的是，银行在清理长期不动户过程中不会要求客户通过短信、电话等任何方式提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求客户给指定账户进行资金操作。并且，资金归属权始终属于储户，银行只是负责集中管理，不会占用、挪用或没收。

三、银行为何要清理“沉睡账户”？

早在2023年，国家金融监督管理总局就发布通知，组织开展银行“沉睡账户”提示提醒专项工作。近两年，国有大银行以及大多数股份制银行都已加入清理行动，近期越来越多的地方中小银行也参与其中。

专家表示，清理“长期不动账户”具有三方面积极意义：

1. ​维护消费者权益​：帮助金融消费者唤醒闲置资金，提高资金利用效率，让储户的每一分钱都发挥最大价值。
2. ​提高资源利用效率​：减少银行账户、系统资源的无效占用，使银行能够将更多的资源投入到为消费者提供更有效的服务中。
3. ​加强账户管理，降低潜在风险​：降低“长期账户”潜在风险，减少可能存在的风险，比如被用于电信网络诈骗等，保障金融安全。

四、清理过程中，银行与储户该怎么做？

（一）银行：增强服务便利性与安全感

招联首席研究员董希淼指出，处理不同类型的“长期不动账户”时，银行应以短信等方式主动说明情况、提示风险，并在资金转账、账户销户等方面采取便利性措施，增强便利性和安全感。

（二）储户：三步走保护钱包

南开大学金融学教授田利辉为普通储户支了三招：

1. ​查询沉睡卡​：每个月用云闪付一键查卡的功能，花一分钟查查自己究竟有多少沉睡卡，做到心中有数。
2. ​注销无用卡​：把不用的卡都注销掉，只保留必要的账户，避免账户过多带来的管理麻烦和潜在风险。
3. ​激活必要卡​：对确实要保留的卡定期存款10块，或者是转10块钱让它活起来，防止账户变为“沉睡账户”。

同时，储户要记住，不要把个人账户用于经营，不要用于出租、出借，这些是常见的风险点，有时会形成大麻烦。

银行清理“沉睡账户”是为了提升金融服务质量、保障金融安全，储户只需了解相关规定，积极配合，就能更好地管理自己的账户和资金。