一次性信用修复政策权威解读与操作指南​

​一、政策要点与适用范围​

• 适用对象：仅限于个人在金融信用信息基础数据库（央行征信系统）​中展示的信贷逾期信息。
• 时间区间：逾期信息须产生于2020年1月1日至2025年12月31日。
• 金额门槛：单笔逾期金额不超过1万元人民币。
• 还款要求：在2026年3月31日（含）前“足额偿还”逾期债务。其中“足额偿还”指：结清全部历史逾期欠款，并按时偿还当期应还款​（利息、罚息等按机构规则一并计入应还金额）。
• 展示规则：符合条件的逾期信息将在个人信用报告中不予展示​（并非删除客观历史，属于一次性特殊展示处理）。
• 重要边界：政策不区分贷款机构与业务类型​（信用卡、房贷、消费贷等均可适用），但2026年新产生的逾期不在本次修复范围内；政策强调“不是债务豁免”“不是征信洗白”。

​二、时间节点与报告变化​

• 处理节奏：
  • 在2025年11月30日（含）前已足额偿还的，征信系统自2026年1月1日起不再展示相关逾期信息。
  • 在2025年12月1日至2026年3月31日期间足额偿还的，系统于次月月底前不再展示（例如：2026年1月还清，最晚2月底前更新为正常）。
• 报告展示变化：符合条件的记录，其“还款状态”由逾期标识调整为正常，“逾期金额”由1万元以下的非0数值调整为0，并在“信息概要”与“信贷交易信息明细”同步体现。
• 查询便利：在2026年1月1日至6月30日，个人在每年2次免费查询基础上，​额外增加2次免费查询本人信用报告的机会。

​三、如何确认自己是否享受政策与查询渠道​

• 自查步骤（央行建议“一查二问三认”）：
  1. 查：通过征信中心官网互联网个人信用信息服务平台、金融机构手机银行/网银、银联云闪付APP、线下自助查询机/智慧柜员机或人民银行征信服务窗口获取最新信用报告，查看“还款状态/逾期金额”是否已按规则调整。
  2. 问：对是否适用政策或金额认定有疑问，先联系贷款机构核对逾期明细与应还金额。
  3. 认：如在上述时间后仍显示且自认符合条件，可通过征信中心400客服热线或各地人民银行征信服务窗口提交核查。征信中心受理后，将按法规在30天内完成核查处理。
• 官方渠道与费用提示：征信查询与本次政策办理不收取任何费用，​不需要第三方代理；如遇“征信洗白/铲单”等收费代办，均为诈骗。

​四、还款操作与风控提示​

• 金额确认：与贷款机构确认应还总额​（含应计利息、罚息等），避免少还/漏还导致错过政策窗口。
• 成功确认：跨行扣款、第三方平台划扣可能存在延迟或账户异常风险，还款后主动向机构或平台确认入账，必要时保留扣款凭证。
• 风险防范：警惕“借新还旧”“高息过桥垫资”等诱导；本次政策不是债务豁免，务必量入为出、按时还款，持续维护良好信用记录。

​五、常见情形快速判断​

• 例1：2024年产生一笔8000元消费贷逾期，已于2025年10月结清。符合条件，报告自2026年1月1日起不再展示该逾期信息。
• 例2：2025年发生3笔逾期（分别为5000/8000/12000元），截至2026年2月已足额结清。符合条件的是前两笔（单笔≤1万元），第3笔因超过1万元不在本次修复范围。
• 例3：2025年12月有2000元逾期，若在2026年1月按时连同当月应还一并结清，则按“次月月底前”规则更新，最晚2026年2月底前展示为正常。